Close

Blíží se zpřísnění hypoték, na úvěr dosáhne až o pětinu méně lidí

Od října budou přísnější pravidla pro poskytování hypoték. Banky budou muset podle nových pravidel sledovat poměr veškerých dluhů žadatele o hypotéku k čistým příjmům.

Experti, které MF DNES oslovila, čekají, že napříč trhem začnou úroky u hypotečních úvěrů hromadně růst nejpozději během října. A ke konci roku podle nich vystoupají v průměru na tři procenta. Index GOFI 70, který mapuje průměr nabídkových sazeb hypoték, vzrostl v srpnu o sedm setin procentního bodu na 2,58 procenta.
V září očekáváme pokračující dvojí přístup bank. Některé banky zdraží, některé však s růstem sazeb počkají a pokusí se vytěžit potenciál zvýšené poptávky po úvěrech v souvislosti s novými regulacemi České národní banky.

Banky budou muset od října podle doporučení ČNB přísněji sledovat poměr veškerých dluhů žadatele o hypotéku k jeho čistým příjmům. Splátky nesmějí nově přesáhnout 45 procent měsíčních výdělků. Objem půjček nesmí přesáhnout devět čistých ročních příjmů. Centrální bankéři argumentují, že by se lidé s hypotékou – a s nimi i banky – mohli dostat do potíží, pokud zbrzdí růst ekonomiky.

Dřívější analýzy ukázaly, že tento požadavek by mohl odstavit asi pětinu lidí, kteří nyní na úvěr dosáhnou. Podle orientačního propočtu v kalkulačce České spořitelny si nyní bezdětný třicátník s průměrnou mzdou může půjčit na bydlení až 3,3 milionu korun. Od října dosáhne pouze na 2,1 milionu.

Řada klientů se proto může snažit požádat o hypotéku ještě za starých podmínek. I z toho důvodu během srpna zvýšila hypoteční sazby jen pětice bank, k nimž se přidala inKomerční banka. Ostatní zatím vyčkávají. Například AirBank jde ale proti proudu. Od září nepatrně zlevnila hypotéky od 700 tisíc korun. „Protože se – asi jako většina bank – díváme na to, jaké ceny (úroky) jsou na hypotečním trhu klientům nabízeny, tak nám nyní tato úprava dávala smysl,“ říká mluvčí banky Jana Karasová.

Od října však už takové akce nejspíš nepřijdou. „Očekáváme, že nejpozději v říjnu začnou zdražovat i banky, které nyní drží sazby dole. A bude skutečně možné hovořit o růstu sazeb,“ říká Ostatek z Golem Finance, u běžných hypoték až ke třem procentům a u úvěrů, které kryjí přes 80 procent hodnoty nemovitosti, až k 3,5 procenta.

Jak se budou vyvíjet dál, bude záviset zejména na rychlosti zvyšování sazeb Českou národní bankou.

 

Konzervativci volí zmrazení
Očekávané zdražení hypoték vede klienty podle některých bankéřů k tomu, aby si „zmrazili“ současnou sazbu na co nejdelší dobu. „Mezi klienty je nyní patrná nejistota. Registrujeme zejména pokračující růst zájmu o hypotéky s dlouhými fixacemi,“ říká mluvčí České spořitelny Lukáš Kropík. Banka od července nově nabízí fixaci až na dvacet let.

„Je otázkou, jaká strategie je správná. Dlouhou fixaci volí zpravidla konzervativnější klienti. Historicky se však paradoxně doposud vždy ukázala jako ‚nejlevnější‘ strategie volba tříleté úrokové sazby,“ říká ředitel produktů Equa bank Ondřej Hák.Některé banky zase klientům nabízejí odložené čerpání. Například UniCredit Bank nabízí možnost refinancování s odložením až o dva roky pro ty, kterým bude v příštích dvou letech končit fixace jejich současné hypotéky. „Zájem vzrostl za poslední tři měsíce o více než padesát procent,“ říká mluvčí banky Petr Plocek.

Současná situace může přihrát nové klienty stavebním spořitelnám. „Mají tu výhodu, že se financují výhradně z klientských vkladů, nejsou tudíž tolik závislé na změně tržních sazeb. A na vývoj trhu mohou reagovat pomaleji. Sazby stavebních spořitelen proto budou levnější než u hypoték. A ten rozdíl se bude dále zvětšovat v jejich prospěch,“ říká šéf ČMSS Tomáš Kořínek. Novým pravidlům ČNB se ale, stejně jako hypoteční banky, nevyhnou.

 

Zdroj:

https://ekonomika.idnes.cz

 

KAM DÁLE?

Aktuální prognóza České národní banky

Česká národní banka (ČNB) vydala 2. srpna svou prognózu o vývoji české ekonomiky. Inflace Hodnota meziroční inflace očekává ČNB n …

23/08/2018
→ číst dále

Jak spořit dětem

20/09/2018

Mnozí rodiče či prarodiče se již od raného dětství snaží svým dětem či vnoučatům zajistit jednodušší start do života a …

→ číst dále